【會員動態】疫情防控擔保人在路上(一〇八)


中國融資擔保業協會官微2020年8月4日 編者按:新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發生以來,為全面貫徹黨中央、國務院決策部署,各會員單位積極響應中擔協倡議,聞令而動精心組織,把疫情防控作為當前首要政治任務,落實落細工作措施,陸續推出了一系列得力工作舉措。

中擔協將對各地推進工作和取得成效情況進行集中編輯整理,供大家在工作中借鑒參考。

疫情防控 擔保人在路上

(一

一、北京中小企業信用再擔保有限公司

面對新冠肺炎疫情給今年決戰決勝脫貧攻堅帶來的新挑戰,北京再擔保所屬國華擔保作為北京市16家政府性擔保機構成員,積極踐行普惠金融初心,充分履行社會責任,通過精準高效便捷的擔保服務,支持優質民營企業積極參與脫貧攻堅。

由國華擔保累計提供300萬元流動資金貸款擔保支持的共贏鏈(北京)商業連鎖管理有限公司,是一家專注于消費扶貧業務的企業,負責北京大興等8個區結對幫扶內蒙古烏蘭察布等8個國家級貧困縣消費實體店的建設與運營。鑒于扶貧產品上游采購賬期較短、下游銷售渠道賬期較長的情況,企業需墊付大量資金;外加受疫情影響,企業運營存在資金缺口。國華擔保在了解到企業實際情況后,第一時間組建業務專班為企業量身打造擔保方案,攜手北京銀行朝陽北路支行及時為企業補充流動資金,解決了企業流動資金不足的問題,支持企業全力投身對貧困地區的幫扶,為打好脫貧攻堅收官戰助力。

二、四川省信用再擔保有限公司

為幫助小微企業渡過新冠肺炎疫情難關,積極推動企業復工復產,促進穩就業穩發展,四川省信用再擔保公司積極配合四川省財政廳、人民銀行成都分行、地方金融監管局和銀行業金融機構推出小微企業“戰疫貸”,制定“戰疫貸”專項再擔保產品予以匹配推進,推動四川省擔保行業通過提供優質低廉的擔保服務加大對小微企業的融資支持。

(一)產品介紹、市場定位及產品創新

產品介紹。“戰疫貸”是疫情防控期間推出的專項再擔保產品,以人民銀行向地方法人銀行發放的再貸款資金和政府性銀行向地方法人銀行發放的轉貸款資金為基礎,限定貸款利率和擔保費用,由地方法人銀行、擔保和再擔保三方共同參與風險分擔,地方政府給予小微企業財政貼息、給予銀行業務獎補、給予擔保和再擔保機構保費補助,精準支持小微企業和新型農業主體,引導降低融資成本,解決小微企業的融資需求,幫助其渡過難關。

市場定位。“戰疫貸”產品突出資金投向引導,解決“貸給誰”的問題。重點支持承擔疫情期間穩產保供的企業、受疫情影響較大遇到階段性經營困難的企業、復工復產急需資金支持的企業、春耕備耕以及畜禽養殖急需資金支持的新型農業經營主體、以及吸納就業能力較強的勞動密集型企業。并有針對性的根據經信、農業農村、商務、人力資源、市場監督局等各級政府主管部門提供的重點擇優推薦擬支持小微企業名單,推動參與合作的銀行和擔保機構對推薦企業進行逐戶對接,積極跟進其融資需求,提高貸款發放的效率。

產品創新。1.共建銀擔分險機制,解決“融資難”的問題。通過“戰疫貸”專項再擔保產品,在全省范圍內建立起地方法人銀行、擔保機構和四川再擔保三方按照“2:4:4”的風險分擔模式,并將符合條件的項目積極向國家融擔基金推薦報送,實現擔保機構、省級再擔保機構、國家融資擔?;鹨约百J款銀行多方分險的“4:2:2:2”模式。通過合理的風險分擔,有效降低融資項目風險,增強小微企業融資可得性。同時,政府通過給予地方法人銀行0.7%的業務獎補,分別給予擔保機構和再擔保機構1%和2.5‰的保費補貼,大大提升了銀行和擔保機構的參與積極性。2.強化融資價格控制,解決“融資貴”的問題。“戰疫貸”以人民銀行向地方法人銀行發放的再貸款資金和政府性銀行向地方法人銀行發放的轉貸款資金為基礎,銀行貸款利率不超過最近一次公布的1年期LPR+50BP,引導擔保機構力爭將擔保費率降低至1%以下,四川再擔保免收再擔保費,政府給予小微企業0.55%的財政貼息,多措并舉,切實讓利小微企業,推動小微企業綜合融資成本大幅降低。

(二)風控情況、社會及經濟效益

風控情況。貸款風由地方法人銀行、擔保和再擔保三方共同參與風險分擔,建立了參與各方風險共擔共管的合作機制。通過貸前建立優質誠信企業名單并實施動態管理,貸后建立追償聯動機制,有效緩解銀擔轉移機制缺失和風險處置的難題。

社會及經濟效益。截止6月末,“戰疫貸”落地金額合計10.09億元,累計貸款戶數354戶。小微企業融資成本有效減低,“戰疫貸”平均貸款利率4.25%,平均擔保費率1.68%,平均貸款額度285.95萬元,小微企業融資門檻和融資成本實現雙降。

(三)突出亮點

“戰疫貸”專項產品具有以下特點:一是客群對象明確,精準小微企業;二是貨幣政策保障,央行提供低成本支小再貸款及定向降準資金來源;三是銀擔風險機制效果顯著,地方法人銀行、擔保、再擔保三方共擔共管風險;四是獎補政策協同,地方財政、產業政策與央行貨幣政策聯動發揮政策效能。

 

文章來源:

北京再擔保所屬國華擔保支持民營企業參與脫貧攻堅

https://mp.weixin.qq.com/s/TaNNGmYZTAfAjZd1E4ucBQ

四川省信用再擔保有限公司“戰疫貸”專項合作產品(四川省信用再擔保有限公司供稿)

中國經濟網:把政策落實推進到最后一微米 文化和旅游部門推進企業紓困
中國擔保雜志官微:【資訊】咸陽市融資擔保股份有限公司、北京國華文科融資擔保有限公司資訊

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